В статье исследуются вопросы приемлемости различных методик оценки кредитоспособности заемщиков. Изучение кредитоспособности клиента является одним из наиболее важных методов снижения кредитного риска и успешной реализации кредитной политики, поскольку позволяет избежать необоснованного риска еще на этапе рассмотрения заявки на предоставление кредита. Кредитоспособность заемщика зависит от многих факторов, оценить и рассчитать каждый из которых непросто. Большая часть анализируемых на практике показателей кредитоспособности основана на данных за прошедший период или на какую-то отчетную дату, вместе с тем все они подвержены искажающему влиянию инфляции. Сложность представляют выявление и количественная оценка некоторых факторов, таких, как репутация заемщика. Кроме того, применяется множество методов и подходов к решению данной задачи, не исключающих друг друга, а дополняющих в комплексе и делающих оценку кредитоспособности заемщика более соответствующей реальности. Очевидным является то, что российским банкам необходимы глобальные преобразования в практике оценки кредитоспособности клиентов. В казахстанских банках также должна быть пересмотрена данная система. В настоящее время наиболее оправданным является комплексный подход к оценке кредитоспособности заемщика в целом. Поэтому переход на единую методику оценки кредитоспособности банками очень важен для целевого финансирования данного сегмента как в России, так и в казахстанских банках.
The article examines the issues of acceptability of different methods of assessing borrowers’ creditability. The study of the creditability of the customer is one of the most important methods of credit risk mitigation and the successful implementation of the credit policy because it allows to avoid taking unnecessary risks at the stage of consideration of an application for a loan. Creditability of the borrower depends on many factors, to assess and calculate each of them is not easy. A large part of the indicators of creditability analyzed in practice bases on data for the past period or any reporting date, however, all of them subject to the distorting influence of inflation. Some difficulties are caused by the identification and quantification of some factors, such as the reputation of the borrower. In addition, a variety of methods and approaches to solve this problem is used, not exclusive, but complementing each other in the complex and they make an assessment of borrower’s creditability correspond to reality. It is obvious that Russian banks need global changes in the practice of assessing the creditability of clients. In Kazakh banks this system should also be revised. At present, the most justified, in our opinion, is an integrated approach to assessing the creditability of the borrower as a whole. Therefore, the transition to a single methodology for assessing the banks creditability is very important for targeted financing of this segment both in Russian and in Kazakh banks.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.