turanВестник университета «Туран»Bulletin of "Turan" University1562-29592959-1236Университет «Туран»10.46914/1562-2959-2025-1-2-441-455turan-4710Research ArticleТРИБУНА МОЛОДОГО ИССЛЕДОВАТЕЛЯPLATFORM OF YOUNG RESEARCHERТеоретические аспекты формирования кредитных продуктов, обеспеченных залогом жилья, для пожилых физических лицTheoretical aspects of the formation of loan products secured by housing collateral for elderly individualshttps://orcid.org/0009-0009-3079-938XКарабаевМ. Б.KarabayevM. B.

докторант.

Aлматы

PhD student.

Almaty

m.karabayev@turan-edu.kzhttps://orcid.org/0000-0002-1591-2235БайтеноваЛ. М.BaitenovaL. M.

д.э.н., профессор.

Aлматы

d.e.s., professor.

Almaty

https://orcid.org/0000-0003-3505-4191ВайткявичюсС.VaitkyaviciusS.

PhD, профессор.

Каунас

PhD, professor.

Kaunas

sigitas.vaitkevicius@vdu.lthttps://orcid.org/0009-0007-0006-8530АуезханұлыА. А.AuyezkhanulyA. A.

м.э.н, сениор-лектор.

Aлматы

m.e.s., senior lecturer.

Almaty

a.auyezkhanuly@almau.edu.kzУниверситет «Туран»КазахстанTuran UniversityKazakhstanВитаутас Магнус университетЛитваVytautas Magnus UniversityLithuaniaАлматы Менеджмент УниверситетКазахстанAlmaty Management UniversityKazakhstan20252906202502441455Copyright © Карабаев М.Б., Байтенова Л.М., Вайткявичюс С., Ауезханұлы А.А., 20252025Карабаев М.Б., Байтенова Л.М., Вайткявичюс С., Ауезханұлы А.А.Karabayev M.B., Baitenova L.M., Vaitkyavicius S., Auyezkhanuly A.A.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://vestnik.turan-edu.kz/jour/article/view/4710

В статье рассматривается формирование кредитных продуктов под залог жилья для пожилых людей, особое внимание уделяется уникальным проблемам кредитования этой группы. В статье рассматриваются возрастные ограничения, стабильный доход, проблемы со здоровьем и социально-экономические факторы, влияющие на платежеспособность. В статье рассматриваются кредитные продукты, такие как обратная ипотека и специализированная ипотека, которые позволяют пожилым людям использовать недвижимость для финансирования. В статье подчеркиваются риски как для заемщиков, так и для кредитных учреждений, а также этические и социальные проблемы, связанные с этими кредитами. Также рассматривается необходимость правового регулирования для защиты интересов пожилых заемщиков. В статье подчеркивается важность создания финансовых инструментов, обеспечивающих социальную защиту и финансовую стабильность пожилых людей. В статье утверждается, что финансовые учреждения и правительства должны сотрудничать для внедрения инновационных решений, улучшающих доступ к финансовым продуктам. Рассматриваются социальные и экономические преимущества ипотечных программ, направленных на повышение уровня жизни пенсионеров, подчеркивается, как обратная ипотека и упрощенные ипотечные программы повышают финансовую грамотность и независимость пенсионеров, а также учитывается их психологическое состояние. Реформы и инновации в этой области могут улучшить качество жизни пожилых людей, повысив их финансовое и социальное благополучие. Привлечение финансовых учреждений к защите прав пожилых граждан посредством инноваций и реформ может повысить уровень жизни, финансовую независимость и социальные отношения. Исследование показывает, что обновление финансовых продуктов, ипотечных программ и законодательной базы повысит финансовое благополучие и социальную защищенность пожилых граждан.

The article examines the formation of credit products secured by housing collateral for the elderly, focusing on the unique challenges in lending to this group. It highlights age restrictions, stable income, health issues, and socioeconomic factors affecting solvency. The paper discusses loan products such as reverse mortgages and specialized mortgages, which allow older individuals to use real estate for financing. It emphasizes the risks for both borrowers and credit institutions, as well as the ethical and social concerns tied to these loans. The need for legal regulation to protect elderly borrowers’ interests is also addressed. The article stresses the importance of creating financial tools that ensure social protection and financial stability for the elderly. It argues that financial institutions and governments must collaborate to introduce innovative solutions to improve access to financial products. The social and economic benefits of mortgage programs aimed at enhancing retirees' living standards are explored, highlighting how reverse mortgages and simplified mortgage programs improve financial literacy and independence for retirees, while also considering their psychological condition. Reforms and innovations in this area can improve the quality of life for the elderly, enhancing their financial and social well-being. The involvement of financial institutions to protect the rights of elderly citizens, through innovation and reform, can boost living standards, financial independence, and social relations. In conclusion, the research suggests that updating financial products, mortgage programs, and legal frameworks will enhance the financial well-being and social security of elderly citizens.

ипотечный кредитзалог жильяобратная ипотекакредитные продуктыплатежеспособностькредитные рискисоциальные программыпенсионерыmortgage loanhome mortgagereverse mortgagecredit productssolvencycredit riskssocial programspensionersReferencesСенкевич А.М. Особенности ипотечных кредитов для пожилых граждан // Журнал по экономике, праву и финансам. – 2020. – № 10(2). – С. 55–67.Senkevich A.M. (2020) Osobennosti ipotechnyh kreditov dlja pozhilyh grazhdan // Zhurnal po jekonomike, pravu i finansam. No. 10(2). P. 55–67. (In Russian).Лукашёва В.В. Финансовые продукты и ипотечные программы для пенсионеров // Журнал по финансовому регулированию и финансовым рынкам. – 2017. – № 4. – С. 45–60.Lukashjova V.V. (2017) Finansovye produkty i ipotechnye programmy dlja pensionerov // Zhurnal po finansovomu regulirovaniju i finansovym rynkam. No. 4. P. 45–60. (In Russian).Зиятдинова А.Ш. Финансовая устойчивость пенсионеров и их финансовые потребности // Вестник экономических наук Казахстана. – 2018. – № 2(43). – С. 112–118.Zijatdinova A.Sh. (2018) Finansovaja ustojchivost' pensionerov i ih finansovye potrebnosti // Vestnik jekonomicheskih nauk Kazahstana. No. 2(43). P. 112–118. (In Russian).Семенюк А.Г. Использование жилой недвижимости по технологии обратной ипотеки // Государственная служба. – 2014. – № 6(92). – С. 52–56.Semenjuk A.G. (2014) Ispol'zovanie zhiloj nedvizhimosti po tehnologii obratnoj ipoteki // Gosudarstvennaja sluzhba. No. 6(92). P. 52–56. (In Russian).Климентьева И.С. Социальные и экономические аспекты ипотечных кредитов с обеспечением жильём для граждан пожилого возраста // Журнал социальной политики и экономики. – 2020. – № 7(19). – С. 88–101.Kliment'eva I.S. (2020) Social'nye i jekonomicheskie aspekty ipotechnyh kreditov s obespecheniem zhil'jom dlja grazhdan pozhilogo vozrasta // Zhurnal social'noj politiki i jekonomiki. No. 7(19). P. 88–101. (In Russian).Лаптев А.И. Развитие системы ипотечного кредитования в Казахстане и пути её адаптации для граждан пожилого возраста // Финансовые и экономические исследования. – 2021. – № 11(1). – С. 56–70.Laptev A.I. (2021) Razvitie sistemy ipotechnogo kreditovanija v Kazahstane i puti ejo adaptacii dlja grazhdan pozhilogo vozrasta // Finansovye i jekonomicheskie issledovanija. No. 11(1). P. 56–70. (In Russian).Багжанов Б.А. Ипотечное кредитование в Республике Казахстан // Economic Review. – 2017. – № 1. – С. 43–51.Bagzhanov B.A. (2017) Ipotechnoe kreditovanie v Respublike Kazahstan // Economic Review. No. 1. P. 43–51. (In Russian).Будаков Д.Ю. Проблемы ипотечного кредитования // Деньги и кредит. – 2014. – № 9. – С. 18–20.Budakov D.Ju. (2014) Problemy ipotechnogo kreditovanija // Den'gi i kredit. No. 9. P. 18–20. (In Russian).Веремейкина В.Д. Ипотечное кредитование в условиях кризиса: современное состояние и направление развития // Банковские услуги. – 2016. – № 9. – С. 27–31.Veremejkina V.D. (2016) Ipotechnoe kreditovanie v uslovijah krizisa: sovremennoe sostojanie i napravlenie razvitija // Bankovskie uslugi. No. 9. P. 27–31. (In Russian).Тагай А.А., Сыздыкова К.С., Туралина С.М., Велеско С.Е. Состояние и траектории развития потребительского и ипотечного кредитования в Республике Казахстан // Статистика, учет и аудит. – 2024. – № 94. – С. 114–127.Tagaj A.A., Syzdykova K.S., Turalina S.M., Velesko S.E. (2024) Sostojanie i traektorii razvitija potrebitel'skogo i ipotechnogo kreditovanija v Respublike Kazahstan // Statistika, uchet i audit. No. 94. P. 114–127. (In Russian).Караваева Ю.С. Современный рынок ипотечного кредитования и проблемы его развития // Вестник НГИЭИ. – 2018. – № 2(81). – С. 133–147.Karavaeva Ju.S. (2018) Sovremennyj rynok ipotechnogo kreditovanija i problemy ego razvitija // Vestnik NGIJeI. No. 2(81). P. 133–147. (In Russian).Асанова М.Ж. Проблемы и возможности предоставления ипотечных кредитов гражданам пожилого возраста // Журнал финансовых и финансовых институтов – 2020. – № 8(10). – С. 118–131.Asanova M.Zh. (2020) Problemy i vozmozhnosti predostavlenija ipotechnyh kreditov grazhdanam pozhilogo vozrasta // Zhurnal finansovyh i finansovyh institutov. No. 8(10). P. 118–131. (In Russian).Mitchell O.S., Lusardi A. Financial Literacy and the Demand for Reverse Mortgages // Journal of Pension Economics and Finance. 2019. Vol. 18(3). Р. 432–449.Mitchell O.S., Lusardi A. (2019) Financial Literacy and the Demand for Reverse Mortgages // Journal of Pension Economics and Finance. Vol. 18(3). P. 432–449. (In English).Ong R., Jefferson T., Wood G. Ageing, Households and the Equity Release Market in Australia // Housing Studies. 2020. Vol. 35(4). P. 601–620.Ong R., Jefferson T., Wood G. (2020) Ageing, Households and the Equity Release Market in Australia // Housing Studies. Vol. 35(4). P. 601–620. (In English).Stucki B. Can Aging in Place Be Cost-Effective? Using Reverse Mortgages to Enhance Aging Policy // Journal of Aging & Social Policy. 2016. Vol. 28(4). P. 307–323.Stucki B. (2016) Can Aging in Place Be Cost-Effective? Using Reverse Mortgages to Enhance Aging Policy // Journal of Aging & Social Policy. Vol. 28(4). P. 307–323. (In English).Қазақстан Ұлттық Банкі. URL: https://www.nationalbank.kz/ru/page/obzor-inflyacii-dkp (өтініш берілген күні: 09.12.2024)Qazaqstan Ūlttyq Bankı. URL: https://www.nationalbank.kz/ru/page/obzor-inflyacii-dkp (ötınış berılgen künı: 09.12.2024)/ (In Kazakh).Официальный сайт Всемирного банка. URL: https://www.worldbank.org/en/topic/financialsector. (дата обращения: 28.12.2024)Oficial'nyj sajt Vsemirnogo banka. URL: https://www.worldbank.org/en/topic/financialsector. (data obrashhenija: 28.12.2024)/ (In Russian).

The authors declare that there are no conflicts of interest present.