Кредитование является основным направлением деятельности любого коммерческого банка, поскольку обеспечивает основную часть дохода банка. Коммерческие банки самостоятельно организуют и проводят кредитную политику. Казахстанский рынок банковского розничного кредитования стал активно развиваться сравнительно недавно. Кредитование банком индивидуальных заемщиков не только вытекает из необходимости аккумулировать временно свободные денежные средства населения, но и имеет большое социальное значение. Розничное кредитование помогает удовлетворить потребности населения в товарах длительного пользования, различных услугах, различных жизненных ситуациях и т.д. Увеличение доли рынка кредитования физических лиц объясняется тем, что банки стали активно применять различные программы розничного и ипотечного кредитования. С другой стороны, заметно, что изменилось само отношение физических лиц к кредитованию. Население берет кредиты на финансирование не только самых необходимых товаров, но и товаров развлечения, образования и т.п. Сдерживающим развитие розничного кредитования фактором является ужесточение условий кредитования на фоне недавних девальваций. Коммерческие банки стараются более тщательно подходить к процессу выдачи кредита. В условиях снижения платежеспособности населения, высоких цен на недвижимость, снижения покупательной способности национальной валюты коммерческие банки сталкиваются еще с одной серьезной проблемой - проблемными кредитами. Естественно, что при таких условиях растет объем просроченных кредитов. Причем это касается как юридических, так и физических лиц. В такой период коммерческие банки готовы идти на реструктуризацию долгов, их рефинансирование и т.п.