СПОСОБЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ЛИКВИДНОСТИ БАНКОВ ПУТЕМ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ

Недостаточный уровень ликвидных средств в банковской деятельности является основной причиной финансовых затруднений и, соответственно, возникновения дефицита платежных средств. В статье изложены различные методы управления ликвидностью. Один из них - оптимальное размещение собственных и приравненных к ним средств. Метод требует поддержания на определенным уровне высоколиквидных активов. Данный метод банки применяют в условиях неразвитого финансового рынка. Второй метод управления ликвидностью - регулирование объема и структуры пассивов, которые обеспечиваются за счет привлечения внешних заимов. Метод используется крупными банками. В статье отмечается, что каждый из этих методов имеет инструменты управления ликвидностью, показывается, что большое количество денег на депозитных счетах коммерческих банков может привести к разгулу инфляции. Для регулирования денежной массы центральный банк проводит политику кредитной экспансии или кредитной рестрикции. Авторы отмечают, что более эффективным инструментом является повышение или снижение базовой ставки (дисконта), использование которой уменьшает или увеличивает избыточные резервы банков и их возможность создавать новые деньги. Участие центрального банка на открытом рынке по покупке и продаже ценных бумаг, установление для коммерческих банков минимальных резервных требований также позволяет уменьшать или увеличивать создание новых депозитов. Авторы показывают, что регулирование методов управления ликвидностью коммерческих банков способствует достижению максимизации дохода и минимизации банковских услуг.

активтер, пассивтер, бастапқы резервтер, қайталама резервтер, тапшылық, өтімділік нормативтері, желілік бағдарламалау, шектеулер, базалық мөлшерлеме, активы, пассивы, первичные резервы, вторичные резервы, дефицит, нормативы ликвидности, линейное программирование, ограничения, базовая ставка, assets, liabilities, primary reserves, secondary reserves, deficit, liquidity ratios, linear programming, restrictions, base rate

1. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. член-корр. АН РК, проф. Сейткасимова Г.С. - Алматы: Экономика, 2011. - 430 c.

2. Саниев М.С. Деньги, кредит, банки: учебник. - Алматы, 2000. - 350 с.

3. Банковский менеджмент: учебник / под ред. Лаврушина О.И. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2016. - 414 с.

4. Финансы и кредит: учебник / под ред. Романовского М.В. - М.: Юрайт, 2008. - 575 с.

5. Долан Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: учебник. - М., 2008. - 448 с.

6. Челекбай А.Д. Риск-менеджмент в денежно-кредитной и инвестиционной деятельности: теория, мировой опыт и практика Казахстана. - Алматы: Экономика, 2007. - 312 с.

7. Әлмереков Н.А. Банк ісіндегі тәуекелді басқару. - Алматы: Экономика, 2010. - 194 с.

8. Мартыненко Н.Н. Банковские операции: учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮРАИТ, 2014. - 612 с.

9. Максимо В. Энг, Фрэнсис А. Лис, Лоуренс Дж. Мауер. Мировые финансы: учебник: перевод с англ. - М.: ООО Издательско-консалтинговая компания «ДеКА», 1998. - 768 с.

10. Симонова Ю.Ф. Валютные отношения. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 280 с.